ادارة الثروات أكاديمية مصرف الشارقة الإسلامي

التمويل العقاري التجاري

إن إدارة التمويل العقاري المتخصصة يديرها فريق ذو خبرة واسعة في هذا الميدان. يقدم
الفريق الخدمات الاستشارية، التقييم المالي للمشاريع، التقييم التقني بالتنسيق مع قسم
الهندسة العقارية، تمويل المشاريع (المباني السكنية التجارية، مجمعات الفلل، العقارات
الصناعية أي المستودعات وصالات العرض وسكن العمال وغيرها) وتطوير المنتجات
الجديدة المصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتك. لقد تم تصميم  حلولنا لتكون مرنة، ويمكننا
ببساطة تكييفها لتلائم الاحتياجات الخاصة بكم تماماً بالإضافة إلى تفوقها
 كونها متوافقة مع الشريعة.

الاستصناع هو طريقة من طرق التمويل المتوافقة مع الشريعة والمستخدمة على نطاق واسع من قبل المصارف الإسلامية والمؤسسات المالية لتمويل تشييد المباني، الأبراج السكنية، الفلل والمنتجات ذات العلاقة بالإضافة إلى تصنيع الطائرات والسفن والآلات والمعدات وما إلى ذلك.

 

"الاستصناع" يعني الطلب من شخص تصنيع شيئاً ما. من الممكن أيضاً تعريف تلك الكلمة بإسهاب وتفصيل بأنه عقد بيع بين البائع والمشتري لبيع أحد الأصول الذي ورد وصفه في عقد البيع والتعامل به قبل أن يأتي إلى حيز الوجود. وبغرض الوفاء بإلتزاماته، يستطيع البائع صنعه / بناءه بنفسه أو يمكن تصنيعه / تشييده عن طريق شخص آخر لتسليمه إلى المشتري في التاريخ المبين في عقد البيع. يمكن للمشتري دفع سعر البيع كمبلغ مقطوع عند توقيع العقد أو في وقت لاحق في مختلف مراحل التصنيع / إتمام عملية البناء.

 

إننا نعتمد مبدأ الاستصناع كطريقة لتمويل تلبية احتياجات التمويل الخاصة بكم فيما يتعلق بالعقارات، المباني، الفلل، وما إلى ذلك. فيما يلى عرض موجز لهذه الآلية. إذا كنت تملك أو عندك حق الانتفاع لقطعة أرض وتريد البناء عليها وتحتاج التمويل اللازم لهذا الغرض فأننا سنوقع معكم على اتفاقية الاستصناع لبيع العقار وبعد ذلك يتم تشييد البناء وفقاً للمواصفات الخاصة بكم وبتمويل منا ونحصل على سعر البيع منكم على أساس الدفع الآجل.

 

 

شروط التمويل:

 

نوع الملكية: ملكية حرة
المساهمة النقدية: الحد الأدنى 40 ٪ إلى 50 ٪ من إجمالي تكاليف المشروع
فترة التمويل: 10 سنوات، متضمنة سنتان من فترة البناء
طريقة السداد: شهرية، فصلية، نصف سنوية أو سنوية
مصادر الدخل: - بالدرجة الأولى دخل إيجار المشروع، - بالدرجة الثانية أي دخل آخر
نسبة الأرباح: ثابتة طوال فترة التمويل
الضمان: رهن عقاري من الدرجة الأولى على الأرض والبناء بالإضافة إلى شروط أخرى للحصول على الموافقة
التأمين: وثيقة تأمين لصالح المصرف تغطي العقار تحت الإنشاء
نوع العقارات: أبنية سكنية، أبنية مكاتب ومجمع فلل
شارك طباعة إرسال

المستندات المطلوبة :

نسخة عن جواز السفر ساري المفعول
كافة التفاصيل عن الوضع المالي الشخصي مدعومة بالمستندات
كشف حساب مصرفي شخصي للأشهر الستة الماضية
طلب تمويل بكافة بياناته
نسخة من خريطة الموقع
صورة عن سند الملكية
نسخ عن عقود الإستشاري / المقاول
نسخة عن موافقة وتاريخ توصيل الكهرباء

رسوم التقييم الفني للمشروع

 

المشاركة هي شكل من أشكال الشراكة والتي تنتهي بملكية كاملة للشريك الذي يشتري حصة من شريك آخر في هذا المشروع يستعيدها طبقاً لآلية متفق عليها بين كل منهما.
وبتطبيق هذه الآلية على تمويل العقارات، سوف ندخل في شراكة (مشاركة خلال فترة البناء) معكم لبناء العقار بحيث تمثل حصتكم في المشاركة بأرضكم والمساهمة النقدية ، وتمثل حصة المصرف في تمويل المشروع. وبالتالي يكون للمصرف ملكية مشتركة (ستكون الأصول تحت اجارة موصوفة بالذمة). بعد ذلك، وبعد الانتهاء من البناء ووطبقاً لرغبتكم في استئجار وشراء الأصول تحت إجارة موصوفة بالذمة من المصرف والذي قبل هذا العرض وفقاً للأحكام والشروط المنصوص عليها في الإجارة الموصوفة بالذمة، لذا سوف نقوم بإيجار نصيبنا لكم في العقار مقابل قيمة إيجارية متفق عليها. وبشكل دوري، ونظراً لدفع قيمة الإيجار، فسوف تتملك نسبة مئوية متفق عليها مسبقاً من نصيبنا فى الملكية مما يؤدي إلى زيادة الملكية الخاصة بك في العقار ونقصان نصيبنا من الملكية بنسبة مماثلة. إن ملكية العقار سوف تنتقل لكم بالكامل عند انتهاء مدة الإيجار المتفق عليها.

 

شارك طباعة إرسال

شروط التمويل:

نوع الملكية: ملكية حرة
المساهمة النقدية: الحد الأدنى 40 ٪ إلى 50 ٪ من كامل قيمة المشروع
فترة التمويل: 10 سنوات متضمنة سنتان من فترة الإنشاء
طريقة السداد: شهرية، فصلية، نصف سنوية أو سنوية
مصادر الدخل: - بالدرجة الأولى دخل إيجار المشروع، - بالدرجة الثانية أي دخل آخر
الإيجار المتغير: إيبور + هامش ربح المصرف بحد أدنى معين
الضمان: رهن عقاري من الدرجة الأولى على الأرض والبناء بالإضافة إلى شروط أخرى للحصول على الموافقة
التأمين: وثيقة تأمين لصالح المصرف تغطي العقار تحت الإنشاء
نوع العقارات: أبنية سكنية، أبنية مكاتب ومجمعات فلل

 

المستندات المطلوبة :

نسخة عن جواز السفر ساري المفعول
كافة التفاصيل عن الوضع المالي الشخصي مدعومة بالمستندات
كشف حساب مصرفي شخصي للأشهر الستة الماضية
طلب تمويل بكافة بياناته
نسخة من خريطة الموقع
صورة عن سند الملكية
دراسة جدوى شاملة من قبل مستشار ذو سمعة جيدة
تفاصيل المشروع والرسومات المعتمدة
نسخ عن عقود الإستشاري / المقاول
نسخة عن موافقة وتاريخ توصيل الكهرباء
رسوم التقييم الفني للمشروع

الإجارة هي شكل من أشكال تأجير العقارات (المباني التجارية / مجمعات الفلل، الخ) التي تؤجر من المؤجر إلى المستأجر، وفي نهاية فترة التأجير المتفق عليها يصبح المستأجر مالكاً لتلك العقارات من خلال شرائها من المؤجر خلال/ أو في نهاية فترة التأجير المتفق عليها لقاء سعر البيع المتفق عليه.
تطبيقاً لما ورد وبناءاً على الوعد بالإيجار لنا من قبلكم نقوم بشراء العقار الذي تم وصفه في وعد الشراء لصالحنا وبإسمنا وبعد ذلك نقوم بتأجيره لكم حسب شروط الإيجار التمويلي. إن قيمة الإيجار مركبة بصورة تمكننا من استرداد كلفة الشراء والربح في نهاية فترة التأجير ومن ثم تنتقل ملكية العقار لكم مقابل سعر زهيد أو كهبة عن طريق عقد بيع منفصل أو عقد هبة في نهاية فترة التأجير.

 

شارك طباعة إرسال

شروط التمويل:

نوع الملكية: ملكية حرة
الإيجار المقدم: الحد الأدنى 40 ٪ إلى 50 ٪ من سعر الشراء
فترة التمويل: 8 سنوات
عمر العقار: لايتجاوز 20 سنة، متضمن فترة السداد
طريقة السداد: شهرية، فصلية، نصف سنوية أو سنوية
مصادر الدخل: بالدرجة الأولى دخل إيجار المشروع وبالدرجة الثانية أي دخل آخر
الإيجار المتغير: إيبور + هامش ربح المصرف بحد أدنى معين
الضمان: رهن عقاري من الدرجة الأولى على الأرض والبناء، بالإضافة إلى شروط أخرى للحصول على الموافقة
نوع العقارات: أبنية سكنية، أبنية مكاتب ومجمعات فلل

 

المستندات المطلوبة :

نسخة عن جواز السفر ساري المفعول
كافة التفاصيل عن الوضع المالي الشخصي مدعومة بالمستندات
كشف حساب مصرفي شخصي للأشهر الستة الماضية
طلب تمويل بكافة بياناته
نسخة من خريطة الموقع
صورة عن سند الملكية
نسخة عن عقود الإستشاري / المقاول
نسخة عن موافقة وتاريخ توصيل الكهرباء
رسوم التقييم الفني للمشروع

تعني المرابحة، بصورة دقيقة، البيع بربح. إن التطبيق الشرعي لهذا المصطلح هو على النحو التالي:

 

يقدم المشتري للبائع تفاصيل البضائع التي يريد شراؤها من المورد مع الوعد بشراء تلك البضائع منه (البائع) لقاء سعر معين والذي يشمل تكلفة تلك البضائع التي تم دفعها من قبل البائع بالإضافة إلى مبلغاً ثابتاً أو نسبة مئوية كربح. يقوم البائع بعد ذلك بشراء البضائع لنفسه وبإسمه ومن ثم يبيعها إلى المشتري حسب شروط متفق عليها مسبقاً. يجب أن يوضع في الاعتبار دائماً أن ملكية ومسؤولية البضائع خلال فترة الشراء من المورد وحتى بيعها إلى المشتري، بصرف النظر عن مدى تلك الفترة، تقع على عاتق البائع وأنه يتحمل كافة المخاطر كمالك لهذه البضائع خلال تلك الفترة.

 

تطبيقاُ لهذه الآلية، فإننا نشتري قطعة الأرض / العقار وفقاً للمواصفات الخاصة بك ووفقاً لوعد الشراء على أساس الدفع الآجل الذي قدمته لنا. ولهذا الغرض، يتم التوقيع على اتفاقية المرابحة ويتم نقل ملكية الأرض لقاء حصولنا على الضمان اللازم من طرفكم لضمان سداد الأقساط المستحقة في الوقت المناسب وفقاً لأحكام المرابحة.

شارك طباعة إرسال

شروط التمويل:

نوع الملكية: ملكية حرة
ضمان الجدية: الحد الأدنى 40 ٪ إلى 50 ٪ من سعر الشراء
فترة التمويل: حتى 5 سنوات
طريقة السداد: شهرية، فصلية، نصف سنوية أو سنوية
مصادر الدخل: التدفقات النقدية للشركة وإيجارات العقارات الأخرى
نسبة الأرباح: ثابتة طوال فترة التمويل
الضمان: رهن عقاري من الدرجة الأولى على الأرض بالإضافة إلى شروط أخرى للحصول على الموافقة

 

المستندات المطلوبة :

نسخة من جواز السفر ساري المفعول
كافة التفاصيل عن الوضع المالي الشخصي مدعومة بالمستندات
كشف حساب مصرفي شخصي للأشهر الستة الماضية
طلب تمويل بكافة بياناته
نسخة من خريطة الموقع
صورة عن سند الملكية
تفاصيل شهادة إنجاز البناء وإيرادات الإيجار في حال كان العقار مبنى
رسوم تقييم الأرض / البناء