حقائق رئيسية: منتجات الودائع الثابتة ( تحميل المستند)

حساب الوديعة الثابتة: استفد إلى أقصى حد من شروط الإيداع الآمنة والمرنة

اكتشف طريقة رائعة لتنمية المدخراتك مع منتجات الودائع من مصرف الشارقة الإسلامي ....

إنها الوديعة التي تتوقع كسب المزيد على المدى الطويل، مما يمنح العملاء فرصة للتخطيط للمستقبل بشكل مريح ومربح

الهيكل الإسلامي لمنتجات ودائع مصرف الشارقة الإسلامي:

تعتمد منتجات الودائع الثابتة على المفاهيم الإسلامية التالية:

الودائع القائمة على المضاربة؛ وهو عقد استثمار لتقاسم الأرباح بين العميل كمستثمر (رب المال) والمصرف (كمضارب)، تحكمه معايير الشريعة الإسلامية ذات الصلة. وسيستخدم مصرف الشارقة الإسلامي، باعتباره مؤسسة إسلامية، أموال الودائع في أنشطته التمويلية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية لتوليد أرباحه، بعد التأكد من ذلك، سيتم تقاسمها بين المصرف والمستثمرين بالنسب المتفق عليها مسبقا.

كيف تعمل: نستثمر ودائع عملائنا في مجمعات الاستثمار المشتركة للبنك في أنشطة التمويل المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية حيث يتم تحديد الأرباح والتحقق منها على أساس التقييمات البناءة الشهرية، بينما يتم تقاسم الأرباح مع المودعين وإعطائهم على أساس شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي حسب مدة الاستثمار المتفق عليها بين البنك والمستثمر.

ودائع الوكالة: إدارة الودائع بالكفاءة عالية للاستثمارات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية مع عوائد صحية وفترات زمنية مرنة تحدد ودائع الوكالة لدينا. بموجب هذا المنتج، يستلم المصرف أموال المستثمر بموجب عقد استثمار الوكالة (الوكالة) الذي تحكمه معايير الشريعة الإسلامية ذات الصلة.

كيف يعمل: الوكالة هي عقد استثمار وكالة، حيث يقوم العميل (رب المال) بتعيين المصرف كوكيل له للقيام بالأنشطة الاستثمارية وفقا لخطة متفق عليها. في عقود الاستثمار بالوكالة، كما يستطيع المصرف (الوكيل) بتحديد العوائد المتوقعة من الأموال وعرضها على العملاء.

نوع منتجات الوديعة الثابتة:

مع مصرف الشارقة الإسلامي؛ مجموعة مختارة من حسابات الودائع التي تناسب احتياجات العملاء. يقدم المصرف خيارات متعددة للعملاء لحفظ ورؤية أموالهم تنمو مع أحد من الخطط الودائع قصيرة أو طويلة الأجل لدى المصرف.

احصل على المزيد من المدخرات من خلال حساب الوديعة الثابتة الخاص بنا. الالتزام بفترات استثمار مرنة تصل إلى 12 شهرا لتوزيع الأرباح المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية

الميزات والفوائد الرئيسية:

-       مدة الإيداع تصل إلى 12 شهرا

-       فترات استثمار مرنة من 1، 3، 6، 9 و/أو 12 شهرا

-       الحد الأدنى لمبلغ الإيداع 10,000 درهم

-       الأرباح الشهرية على المدخرات

-          نسب أرباح جذابة؛ قد تتجاوز نسبة الربح 0.60 ٪ سنويا لمدة شهر

معايير الأهلية

-       يجب أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري أو ادخار أو تحت الطلب لدى مصرف الشارقة الإسلامي

-       ينطبق على المقيمين وغير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة

-       المتقدمون بأجر وبغير أجر

-       القاصرون مؤهلون، ولكن يجب فتح حساب الإيداع وتشغيله بناء على تعليمات من والد القاصر أو الوصي المعين من قبل المحكمة

المستندات المطلوبة

-          تعبئة نموذج طلب الوديعة الثابتة

-       نسخة من جواز سفر ساري المفعول/تأشيرة إقامة / بطاقة هوية إماراتية (يجب أيضا تقديم النسخ الأصلية)

-          ملاحظة: قد تكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية على أساس كل حالة على حدة

الشروط

-       أن يكون لدى العميل حساب لتمويل الوديعة الثابتة. تفتح الوديعة الثابتة بنفس عملة الحساب وتقيد العائدات في نفس حساب العملة.

-       لا يسمح للعميل بالسحب الجزئي، ولكن يجوز للمصرف وفقا لتقديره الخاص، ويسمح العميل بسحب الوديعة الثابتة بالكامل قبل الأوان. ويوافق العميل أنه من خلال القيام بذلك قد تخضع الوديعة الثابتة لربح أقل ورسوم سحب مبكرة

-          في حالة سحب الوديعة الثابتة بالكامل بعد إجراء الوديعة ، يتم دفع رسوم إدارية بنسبة 2.10 ٪ من مبلغ الوديعة من قبل العميل

نسب الأرباح الحالية:

احتساب الربح:

-          يتم دفع الأرباح المؤكدة عند الاستحقاق فقط أو كما هو معتمد من المصرف

-          يتم احتساب الربح بالمبلغ المتفق عليه ، على أساس 360 يوما في السنة التقويمية ويتم استحقاقه يوميا

دفع الأرباح:

سيتم احتساب قيمة مبلغ الإيداع عند الاستحقاق وفقا للمثال الموضح أدناه:

 مثال: مبلغ الوديعة 100,000 درهم، ومدة 12 شهراً، ونسبة الأرباح المتوقعة 3.25٪ سنوياً، ستكون تفاصيل الوديعة على النحو التالي:

• إجمالي مبلغ الربح: 3,250درهم

• إجمالي قيمة الوديعة عند الاستحقاق: 103,250 درهم

   

  ملاحظة: تفاصيل الإيداع الموضحة أعلاه في المثال هي لأغراض توضيحية فقط وقد تختلف بناء على مبلغ الإيداع والحيازة ونسبة الربح المطبقة وأي عامل آخر يتماشى مع سياسة المصرف دون الإخلال بمعايير الشريعة الإسلامية.

   

  حساب الوديعة الثابتة Maxplus: أقصى قدر من الأرباح أقصى قدر من المرونة

  يتمتع إيداع ماكس بلوس بنسب أرباح متوقعة تصل إلى 15.75 ٪ سنويا مع تمويل يصل إلى 90 ٪ كحد لتمويل مقابل/ضمان الإيداع، حيث يمكن الاستفادة من/استخدام حد التمويل في أي وقت دون كسر الإيداع.

   

  الميزات والفوائد الرئيسية:

  -          مدة الإيداع 18 شهرا / 36 شهرا

  -          الحد الأدنى لمبلغ الوديعة 10,000 درهم

  -          نسب الأرباح المتوقعة تصل إلى 15.75 ٪ سنويا (فترة 36 شهرا) وتصل إلى 7.50% سنويا (فترة 18 شهرا)

  -          حد ائتماني مالي يصل إلى 90% مقابل مبلغ الوديعة

  -          بطاقة ائتمان آمنة مجانية مقابل قيمة الإيداع (اختياري)

  -          متاح للأفراد والشركات

  -          سيتم احتساب عائد الربح على أساس شهري وعلى النسبة المتوقعة لمدة شهر فقط وسيتم دفعه عند استحقاق الإيداع

  -          تعزيز (خطوة المتابعة) نسبة الأرباح المتوقعة، حيث نسبة الأرباح المتوقعة سيزيد كل شهر.

   

  معايير الأهلية

  -          يجب أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري أو ادخار أو تحت الطلب لدى مصرف الشارقة الإسلامي

  -          ينطبق على المقيمين وغير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة

  -          متاح للأفراد والشركات

  -          القاصرون مؤهلون، ولكن يجب فتح حساب الإيداع وتشغيله بناء على تعليمات والد القاصر أو الوصي المعين من قبل المحكمة

   

  المستندات المطلوبة

  -          تعبئة طلب الوديعة الثابتة

  -          نسخة من جواز سفر ساري المفعول/تأشيرة إقامة / بطاقة هوية إماراتية (يجب أيضا تقديم النسخ الأصلية)

  -          ملاحظة: قد تكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية اخرى على أساس كل حالة على حدة

   

  الشروط

  -          يجب أن يكون لدى العميل حساب حالي لتمويل الوديعة الثابتة. يتم فتح الوديعة الثابتة بنفس عملة الحساب وتقيد العائدات في نفس حساب العملة

  -          السماح بالانسحاب المبكر ولكن لن يسمح بالانسحاب الجزئي بموجب البرنامج

  -          في حالة الانسحاب المبكر؛ سيتم تطبيق النسبة الشهرية الفعلية حتى فترة الاستحقاق لدفع الأرباح

  -          لا يسمح بزيادة رأس المال على حساب الوديعة الثابتة الجاري تشغيله. ومع ذلك ، يمكن للعميل فتح عدة حسابات ودائع ثابتة منفصلة ؛ في حدود الحد الأقصى البالغ 5,000,000 درهم لكل عميل

   نسب الأرباح الحالية

1. نسب ارباح الوديعة الثابتة Maxplus-مدة 36 شهرا:

    

   إيداع لمدة 36 شهرا - نسب الأرباح المتوقعة (سنويا)
   شهر	نسبة الأرباح المتوقعة		شهر	نسبة الأرباح المتوقعة		شهر	نسبة الأرباح المتوقعة
   1 M	0.33%		13 M	3.60%		25 M	5.05%
   2 M	0.750%		14 M	3.60%		26 M	5.00%
   3 M	1.200%		15 M	3.60%		27 M	5.25%
   4 M	1.500%		16 M	3.65%		28 M	5.50%
   5 M	2.000%		17 M	3.65%		29 M	5.50%
   6 M	2.250%		18 M	3.70%		30 M	6.00%
   7 M	2.500%		19 M	3.75%		31 M	7.00%
   8 M	2.750%		20 M	3.75%		32 M	8.30%
   9 M	2.850%		21 M	4.00%		33 M	12.05%
   10 M	2.990%		22 M	4.25%		34 M	13.25%
   11 M	3.250%		23 M	4.50%		35 M	14.50%
   12 M	3.500%		24 M	5.00%		36 M	15.75%
   النسبة السنوية المتوقعة لمدة 36 شهرا							5.25%

   
   

1. نسب ارباح الوديعة الثابتة Maxplus - مدة 18 شهرا
   
2. إيداع لمدة 18 شهرا - نسب الأرباح المتوقعة (سنويا)
   شهر	نسبة الأرباح المتوقعة		شهر	نسبة الأرباح المتوقعة
   1 M	0.50%	10 M	5.80%
   2 M	1.25%	11 M	6.00%
   3 M	1.50%	12 M	6.25%
   4 M	2.00%	13 M	6.75%
   5 M	2.50%	14 M	7.25%
   6 M	3.00%	15 M	7.35%
   7 M	4.00%	16 M	7.40%
   8 M	5.00%	17 M	7.45%
   9 M	5.50%	18 M	7.50%
   النسبة السنوية المتوقعة لمدة 18 شهرا				5.00%

    

   احتساب الربح:

   -       يتم دفع الربح عند استحقاق الوديعة أو كما هو معتمد من المصرف

   -       يتم احتساب الربح على أساس 360 يوما في السنة التقويمية ويتراكم يوميا

    

   دفع الأرباح:

   سيتم احتساب ربح مبلغ الإيداع عند الاستحقاق وفقا للمثال الموضح أدناه:

   مثال: مبلغ الوديعة 100,000 درهم، ومدة الوديعة 18 شهرا، ونسبة الربح السنوية المتوقعة 5.00٪، ستكون تفاصيل الوديعة على النحو التالي:

   -          إجمالي الربح المتوقع: 7,500درهم

   -          إجمالي مبلغ الوديعة عند الاستحقاق 107,500درهم

    

   حد ائتمان التمويل الافتراضي بنسبة 90 ٪ (إذا تم استخدامه): مقابل مبلغ الإيداع:

   -          سعر تكلفة التمويل: 90,000 درهم

   -          نسبة الأرباح المتوقعة للتمويل ٪ شهريا: 0.50٪ (ثابت سنويا)

   -          مدة التمويل: 18 شهرا

   -          مبلغ ربح التمويل: 8,205 درهم

   -          إجمالي سعر البيع (سعر التكلفة + الربح): 98,205 درهم

    

   ملاحظة: تفاصيل الإيداع الموضح أعلاه في المثال لغرض توضيحي فقط وقد تختلف بناء على مبلغ الإيداع والحيازة ونسبة الربح المطبقة وأي عامل آخر وفقا لسياسة المصرف ودون الإخلال بمعايير الشريعة الإسلامية.

    

   حساب الوديعة المرنة طويلة الأجل Flexi: وديعة طويلة الأجل من مصرف الشارقة الإسلامي لتعظيم الأرباح المحققة على ودائعك

   يجمع حساب وديعة بين مزايا الإيداع والاستثمارات لزيادة أرباحك. مع وديعة الوكالة طويلة الأجل من مصرف الشارقة الإسلامي (حتى 3 سنوات) ، يمكنك تحقيق أقصى قدر من الأرباح على ودائعك.

    

   الميزات والفوائد الرئيسية:

   -          مدة الإيداع 24 شهرا / 36 شهرا

   -          الحد الأدنى لمبلغ الإيداع 200,000 درهم أو 50,000 دولار أمريكي

   -          الحد الأقصى لمبلغ الإيداع 100,000,000 درهم إماراتي أو ما يعادله بالدولار الأمريكي لكل عميل

   -          فترات دفع الربح: شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، سنوي أو عند الاستحقاق

   -          حد ائتمان تمويل يصل إلى 70 ٪ مقابل مبلغ وديعة الوكالة

   -          بطاقة ائتمان آمنة مجانية مقابل قيمة الإيداع (اختياري)

   -          متاح للأفراد فقط

    

   الأهلية:

   -          يجب أن يكون لدى مقدم الطلب حساب جاري أو ادخار أو تحت الطلب لدى مصرف الشارقة الإسلامي

   -          ينطبق على المقيمين وغير المقيمين في دولة الإمارات العربية المتحدة

   -          متاح للأفراد فقط

   -          القاصرون مؤهلون، ولكن يجب فتح حساب الإيداع وتشغيله بناء على تعليمات والد القاصر أو الوصي المعين من قبل المحكمة

    

   المستندات المطلوبة

    

   -          تعبئة استمارة طلب الوديعة المرنة طويلة الأجل Flexi

   -          نسخة من جواز سفر ساري المفعول/تأشيرة إقامة / بطاقة هوية إماراتية (يجب أيضا تقديم النسخ الأصلية)

   -          ملاحظة: قد تكون هناك حاجة إلى وثائق إضافية على أساس كل حالة على حدة

    

   الشروط

   -          يجب أن يكون لدى العميل حساب حالي لتمويل الوديعة المرنة طويلة الأجل Flexi. سيتم فتح الوديعة بنفس عملة الحساب وستقيد العائدات في نفس حساب العملة

   -          سيتم السماح بالانسحاب المبكر ولكن لن يسمح بالانسحاب الجزئي

   -          لا يسمح بزيادة رأس المال على حساب الوديعة الثابتة الحالي. ومع ذلك، يمكن للعميل فتح العديد من حسابات الودائع الثابتة المنفصلة؛ في حدود الحد الأقصى البالغ 100,000,000درهم لكل عميل

    

   الانسحاب المبكر:

   -          في حالة سحب الوديعة قبل موعد الاستحقاق؛ سيكون دفع الأرباح وفقا للإرشادات التالية:

   أ‌.         تصفية الودائع في غضون 6 أشهر: 0٪ من الربح المعلن (بدون دفع أرباح)

   ب‌.     تصفية الودائع 6 أشهر وبعد: 25 ٪ من الأرباح المدفوعة والمستحقة

   ت‌.     سيتم تسوية أي تسهيلات ائتمانية يتم الحصول عليها من مبلغ الإيداع الأصلي.

   ث‌.     استعادة/استرداد أي أرباح مسبقة مدفوعة سيتم استردادها من مبلغ الوديعة الأصلي

    

   نسب الأرباح الحالية: حساب الوديعة المرنة طويلة الأجل Flexi:
   

   نسبة الأرباح المتوقعة (سنوياً) للوديعة المرنة طويلة الأجل Flexi -درهم إماراتي ودولار أمريكي
   فترة السداد / دفع الأرباح	شهري	ربع سنوي	نصف سنوي	سنوي	عند الاستحقاق
   سنتان	4.00%	4.25%	4.50%	4.75%	5.00%
   3 سنوات	4.25%	4.50%	4.75%	5.00%	5.25%

    

   إخلاء المسؤولية:

   -          يتم توفير هذه الوثيقة لغرض المعلومات والتوضيح فقط بناء على طلب العميل. يتم منح جميع منتجات الإيداع وفقا لتقدير مصرف الشارقة الإسلامي الشروط والأحكام القياسية. يحتفظ مصرف الشارقة الإسلامي بالحق في تعديل أي من الحقائق الرئيسية المذكورة أعلاه دون أي إشعار مسبق

   -          كمت يجوز للمصرف أيضا وفقا لتقديره المطلق بتغيير أي من شروط وأحكام هده الاتفاقية في أي وقت من خلال إعطائك إشعارا مسبقا قبل 30 يوما. يجوز للمصرف تقديم إشعار بالتغيرات بأي وسيلة متاحة، بما في ذلك على سبيل المثال البريد الإلكتروني وخدمة الرسائل الإلكترونية الآمنة والنشر على موقعنا (www.SIB.ae)

   -          تم اعتماد هذا المنتج من قبل لجنة الرقابة الشرعية الداخلية في مصرف الشارقة الإسلامي

   تحذيرات

1. إذا قمت بكسر الوديعة قبل تاريخ الاستحقاق الأصلي، فقد تفقد الربح المطبق جزئيا أو كليا على الوديعة

1. إذا كان إيداعك مرتبطا بالتمويل الآخر ولم تحتفظ بالسداد / المدفوعات في الوقت المحدد، يحق للمصرف في أي وقت وبدون إذن منك تصفية أي من حساب الإيداع الخاص بك، لاسترداد الالتزام المالية، أو أي قسط(أقساط) أو أي مبلغ مستحق للمصرف.

    

   من خلال التوقيع على هذه الوثيقة، أنا / نحن نقر بأنني / لقد قرأنا وفهمنا ووافقنا على جميع الشروط المذكورة أعلاه وحقائق المنتج الموضحة والتي تم شرحها لي / لنا

   مقدم الطلب الأول :

2. الاسم : …………………………………………………....……………....…………………....…………….....

3. رقم الحساب: …………………………………………………....……………....…………………....…………….....

4. التوقيع : ……………………………………………………………....……………....……………....…..... التاريخ:   ………………………………………………….....……………....……………....……………....

   
   

   1. مقدم الطلب الثاني:

   2. الاسم : …………………………………………………....……………....…………………....…………….....

   3. رقم الحساب: …………………………………………………....……………....…………………....…………….....

   4. التوقيع : ……………………………………………………………....……………....……………....…..... التاريخ:   ………………………………………………….....……………....……………....……………....