نشكرك على تقديم طلب للحصول على بطاقة مسبقة الدفع من مصرف الشارقة الإسلامي. لضمان شفافية عرض المصرف، يُرجى الاطلاع على الإقرار أدناه وتوقيع موافقتك عليه. لأي استفسار، يُرجى التواصل مع مركز الاتصال على مدار الساعة على الرقم 065999999 أو زيارة موقعنا الإلكتروني www.sib.ae 

بطاقة مصرف الشارقة الإسلامي مسبقة الدفع هي نوع من البطاقات يصدرها مصرف الشارقة الإسلامي، وتتيح للمستخدمين تحميل أموالهم عليها مسبقًا. تعمل كبطاقة خصم، ولكنها غير مرتبطة بحساب مصرفي تقليدي.

تتوفر منتجات محددة ضمن فئات مختلفة من بطاقات الدفع المسبق تناسب متطلبات العميل،  وتفاصيل ذلك فيما يلي:

نوع البطاقة المدفوعة مسبقًا المطلوبة:

 بطاقة الرواتب

 بطاقة مصرف الشارقة الإسلامي الرقمية

 بطاقة جينز

 بطاقة جمعية الشارقة التعاونية

 بطاقة السعادة

 بطاقة سند

 بطاقة وطني

 بطاقة تمكين

 بطاقة جود

 بطاقة مسرة

 بطاقة العائلة

عروض البطاقات وجدول الرسوم

عروض البطاقات:

بطاقة مصرف الشارقة الرقمية:

• لا يوجد حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية على حاملي البط.

• لا توجد رسوم سنوية على البطاقة.

• استخدام مجاني على مدار الساعة لشبكة أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي التابعة لـ مصرف الشارقة الإسلامي.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت.

• إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال.

• عروض ماستركارد المميزة.

بطاقة جينز:

• لا يوجد حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية على حاملي البطاقة. 

• رسوم سنوية قدرها 52.50 درهمًا إماراتيًا على البطاقة.

• استخدام مجاني على مدار الساعة لشبكة أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي التابعة لمصرف الشارقة الإسلامي.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت.

• سهولة تحميلها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول من مصرف الشارقة الإسلامي.

• عروض ماستركارد المميزة

بطاقة جمعية الشارقة التعاونية:

• بطاقة مسبقة الدفع مشتركة

• حصرية لمساهمي جمعية الشارقة التعاونية.

• بدون رسوم سنوية على البطاقة

• بطاقة إضافية مجانية

• بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية على حاملي البطاقة.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي/الإيداع النقدي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت.

• سهولة تحميلها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول من مصرف الشارقة الإسلامي.

• عروض ماستركارد® المميزة

بطاقة السعادة:

• بطاقة مسبقة الدفع مشتركة

• حصرية لأفراد شرطة الشارقة.

• بدون رسوم سنوية على البطاقة

• بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية على حاملي البطاقة.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي/الإيداع النقدي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت. 

• سهولة تحميلها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول من مصرف الشارقة الإسلامي

• عروض ماستركارد المميزة

بطاقة سند *:

• بطاقة مسبقة الدفع مشتركة

• رسوم سنوية 52.50 درهمًا إماراتيًا على البطاقة.

• حصرية لدائرة الخدمات الاجتماعية بالشارقة، لتسهيل الإجراءات المصرفية للمحتاجين للمساعدة الاجتماعية، ومراكز الإيواء، وخدمات الرعاية المنزلية والحماية.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي/الإيداع النقدي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت.

• سهولة تحميلها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول من مصرف الشارقة الإسلامي.

• عروض ماستركارد المميزة.

بطاقة وطني *:

• لا يوجد حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية على حاملي البطاقات. 

• رسوم سنوية ٥٢.٥٠ درهمًا إماراتيًا على البطاقة.

• استخدام مجاني على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لشبكة أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي التابعة لمصرف الشارقة الإسلامي.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الإيداع النقدي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت.

• تحويلات مالية مجانية إلى الهند وباكستان.

• إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

• عروض ماستركارد® المميزة.

تُقدم بطاقات وطني أيضًا لإدارة الإصلاح والتأهيل بالشارقة، ودائرة المالية بالشارقة، وجامعة الشارقة، والجامعة القاسمية، وذلك في إطار الشراكة الاستراتيجية معهم.

بطاقة تمكين:

• بطاقة مسبقة الدفع مشتركة

• حصرية لأعضاء مؤسسة الشارقة للتمكين الاجتماعي (SSEF) الذين يحصلون على مساعدة مالية من المؤسسة.

• بدون رسوم سنوية على البطاقة.

• بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية على حاملي البطاقة.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي/الإيداع النقدي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت. 

• سهولة تحميلها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول من مصرف الشارقة الإسلامي.

• عروض ماستركارد® المميزة

بطاقة جود:

• بطاقة مسبقة الدفع مشتركة

• حصرية لأعضاء جمعية الشارقة الخيرية الذين يحصلون على مساعدة مالية شهرية من جمعية الشارقة الخيرية.

• بدون رسوم سنوية على البطاقة.

• بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية على حاملي البطاقة.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت. 

• سهولة تحميلها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول من مصرف الشارقة الإسلامي.

• عروض ماستركارد® المميزة

بطاقة مسرة:

• بطاقة مسبقة الدفع مشتركة

• حصرية لموظفي الإدارة العامة للإقامة وشؤون الأجانب - الشارقة.

• بدون رسوم سنوية على البطاقة.

• بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية على حاملي البطاقة.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي/الإيداع النقدي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت. 

• سهولة تحميلها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول من مصرف الشارقة الإسلامي.

• عروض ماستركارد® المميزة

بطاقة العائلة:

• بطاقة مسبقة الدفع مشتركة

• حصرية لمحكمة الشارقة الشرعية لإيداع تسويات/نفقة شهرية من المحكمة للشخص المعني.

• بدون رسوم سنوية على البطاقة.

• بدون حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية على حاملي البطاقة.

• يمكن استخدامها في جميع أجهزة الصراف الآلي/الإيداع النقدي، وفي المتاجر، وعبر الإنترنت.

• سهولة تحميلها من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول من مصرف الشارقة الإسلامي.

• عروض ماستركارد® المميزة

بطاقات رواتب مصرف الشارقة الإسلامي تُقدم للمؤسسات والهيئات، للموظفين غير المؤهلين لفتح حساب جاري وفقًا لسياسة البنك. يمكن لأصحاب العمل تحميل رواتب موظفيهم الشهرية على هذه البطاقات، ويمكن للموظفين الوصول إلى رواتبهم من خلالها.

جدول الرسوم:

رسوم الإصدار / التجديد 52,50 درهم

استبدال البطاقة 26,25 درهم

استبدال رقم التعريف الشخصي 26,25 درهم

رسوم التحميل 10,50 درهم

رسوم طباعة كشف الحساب 26,25 درهم/شهرياً

نسخة من إيصال الشراء 26,25 درهم

المعاملات التشغيلية داخل الإمارات العربية المتحدة

السحب 2,10 درهم

الاستفسار عن الرصيد 1,05 درهم

المعاملات التشغيلية في دول الخليج العربي

السحب 6,30 درهم

الاستفسار عن الرصيد 3,15 درهم

السحب النقدي خارج أ.ع.م 1,05% (حد أدنى 31,5 درهم)

رسوم إدارية (للمعاملات بعملة غير الدرهم) 2%**

الحدود اليومية للبطاقة المدفوعة مسبقًا

السحب 10,000 درهم

المشتريات 25,000 درهم

الشراء عبر الإنترنت 25,000 درهم

* رسوم الإصدار/التجديد المطبقة. 

**بالإضافة إلى الرسوم الاعتيادية التي تفرضها ماستركارد العالمية أو فيزا الدولية.

المستندات المطلوبة:

بطاقة الراتب:

تُطبق معايير الأهلية التالية عند تقييم أهلية المتقدم للحصول على بطاقة الراتب وبطاقة الدفع المسبق:

بطاقة الراتب:

1. ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا

2. ألا يقل دخله الشهري عن 3000 درهم إماراتي

3. نموذج طلب بطاقة مسبقة الدفع

4. بطاقة هوية إماراتية سارية المفعول (يُصادق عليها العميل بنفسه)

5. جواز سفر ساري المفعول

6. بيان المعلومات الأساسية

7. نموذج موافقة العميل

بطاقة الدفع المسبق:

1. ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا

2. نموذج طلب بطاقة الدفع المسبق

3. بطاقة هوية إماراتية سارية المفعول (يُصادق عليها العميل بنفسه)

4. جواز سفر ساري المفعول

5. بيان المعلومات الأساسية

الإفصاح الرئيسي والشروط والأحكام المطبقة لاستخدام البطاقات مسبقة الدفع

• يتضمن بيان المعلومات الأساسية معلومات حول منتجات بطاقات الدفع المسبق وبطاقات الرواتب لمساعدة العميل على مقارنة واختيار نوع البطاقة الأنسب له. لمعرفة المزيد عن عروض بطاقات مصرف الشارقة الإسلامي، يُرجى زيارة الموقع الإلكتروني www.sib.ae. 

• تُطبق شروط وأحكام بطاقات الدفع المسبق من مصرف الشارقة الإسلامي، والتي تحظر، من بين أمور أخرى، استخدام هذه البطاقات في أي منتجات/خدمات غير متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وفقًا لما تحدده لجنة الرقابة الشرعية الداخلية في مصرف الشارقة الإسلامي، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر، الكحول، ومنتجات لحم الخنزير، والمقامرة، والتبغ، والكازينوهات، والحانات، وغيرها.

• صلاحية البطاقة 5 سنوات من تاريخ الإصدار.

• يقتصر استخدام البطاقة على مشتريات التجزئة، والسحوبات النقدية، والمعاملات عبر الإنترنت، أو أي معاملات متوافقة مع الشريعة الإسلامية ومسموح بها من قبل المصرف.

• يُخصم من رصيد البطاقة قيمة كل عملية شراء في تاريخ المعاملة.

• لا يمكن إيقاف أي معاملة بعد الموافقة عليها من خلال أي جهاز نقطة بيع.

• لا يمكن استخدام البطاقة بعد تاريخ انتهاء الصلاحية.

• يُحظر استخدام البطاقة لأي غرض غير قانوني.

• تخضع البطاقة لحد أقصى وحد أدنى لشحن الرصيد كما هو مذكور في نموذج الطلب.

• يُمكن الاستعلام عن رصيد الحساب من خلال خدمة عملاء المصرف.

• في حال وجود أي اختلافات في رصيد البطاقة، يجب على حامل البطاقة إخطار المصرف فورًا.

• لا يوجد أي ربح مستحق الدفع من قِبل المصرف على رصيد البطاقة.

• يجب على مُقدم طلب البطاقة تقديم جميع المستندات اللازمة التي يطلبها المصرف لمعالجة طلب البطاقة، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، إثبات هوية مُقدم الطلب/حامل البطاقة مع نموذج الطلب.

• تُحوّل معاملات العملات الأجنبية إلى الدرهم الإماراتي بسعر الصرف  السائد في تاريخ المعاملة.

• على العميل التأكد من خلو بطاقة الدفع المسبق من أي رصيد قبل تقديم طلب إلغاء البطاقة.

• يخضع استخدام البطاقة لتاريخ سريانها/انتهاء صلاحيتها.

• يجوز لمقدم الطلب / حامل البطاقة طلب إنهاء العلاقة كتابيًا قبل تاريخ انتهاء صلاحية البطاقة، وسيتم رد الرصيد إلى الشخص الذي يتقدم بطلب الإنهاء. في حال كان حامل البطاقة دون سن 18 عامًا ويرغب في إنهاء العلاقة، يجب تقديم الطلب من قبل مقدم الطلب أو ولي أمر حامل البطاقة، وفي هذه الحالة سيتم رد الرصيد إلى مقدم الطلب أو ولي الأمر. يمكن استلام رصيد البطاقة من أي فرع

• يجب تسليم البطاقة إلى المصرف في حالة الإنهاء.

• يجوز للمصرف طلب إرجاع البطاقة أو إلغائها أو فسخها في الحالات التالية:

1. مخالفة مقدم الطلب/حامل البطاقة لأي من الشروط والأحكام التي تحكم البطاقة.

2. إساءة استخدام البطاقة.

3. تقديم معلومات خاطئة للمصرف عند تقديم طلب الحصول على البطاقة.

• يحتفظ المصرف بحق إنهاء هذه الاتفاقية في أي من الحالات المذكورة، وذلك دون إشعار مسبق، وسيقوم المصرف برد أي رصيد متبقٍ في حساب البطاقة عند تاريخ الإنهاء. 

• يحتفظ المصرف بحقه في تغيير/تعديل/إلغاء أي من الشروط والأحكام التي تحكم علاقة منتج البطاقة بموجب إشعار مسبق.

• • هذه البطاقة هي ملك للمصرف، ويجوز للمصرف أن يطلب من مقدم الطلب / حامل البطاقة إعادتها

• البطاقة هي بطاقة مسبقة الدفع وليست بطاقة ائتمان، ويقتصر استخدامها على المبلغ المشحون مسبقاً. لا يمكن استخدام البطاقة إلا في حال وجود رصيد دائن وبحدود ذلك الرصيد فقط.

• سيتم تفعيل البطاقة وجعلها جاهزة للاستخدام بعد أن يقوم مقدم الطلب / حامل البطاقة بالاتصال بالمصرف / مركز الاتصال أو من خلال تطبيق المصرف الرقمي لمصرف الشارقة الإسلامي أو أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالمصرف.

التكييف الشرعي

هذا النوع من البطاقات لا يشترط المصرف فيها فتح حساب، وتكيف شرعاً على أنها حوالة حق (دين)، حيث إن حامل البطاقة هو المحيل والتاجر (قابل البطاقة) هو المحال والمصرف هو المحالة عليه (وتسمى الحوالة هنا: حوالة مقيدة).   

التزاماتك تجاه السيطرة على الاحتيال والإجراءات التي يجب اتخاذها في حالة الشك في وجود أي احتيال

• احرص دائمًا على حفظ بيانات بطاقتك ومعاملاتك بأمان، ولا تُفصح عنها لأي طرف ثالث (بما في ذلك اسم المستخدم وكلمات المرور وكلمة المرور لمرة واحدة للمعاملات الإلكترونية).

• احذر من العروض الترويجية التي تتضمن جوائز أو خصومات كبيرة، وتواصل مع المصرف للإبلاغ عن أي شكوك أو توضيحها.

• في حال استلامك أي رسالة نصية قصيرة تتضمن معاملة لم تقم بها بنفسك، يُرجى حظر البطاقة فورًا من خلال تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول أو الاتصال بمركز خدمة العملاء. كما يُرجى تعبئة نموذج الاعتراض في فرعنا لنتمكن من التحقيق في الأمر.

• في حال فقدان البطاقة أو سرقتها، يجب على مقدم الطلب/حامل البطاقة إبلاغ المصرف فورًا.

• في حال العثور على البطاقة المفقودة أو المسروقة، يجب عدم استخدامها وإعادتها إلى المصرف.

• يمكن استبدال البطاقة المفقودة أو المسروقة بناءً على طلب مقدم الطلب/حامل البطاقة، وسيتم خصم رسوم استبدال البطاقة نقدًا أو من رصيد البطاقة. سيتم إرسال البطاقة المستبدلة إلى عنوان حامل البطاقة المسجل لدى المصرف.

• أي معاملة تتم بعد فقدان البطاقة أو سرقتها وقبل أن يبلغ مقدم الطلب/ حامل البطاقة عن فقدان البطاقة أو سرقتها، ستكون مسؤولية مقدم الطلب / حامل البطاقة

معلومات إضافية

• لن يكون المصرف مسؤولاً بأي شكل من الأشكال عن أي خسارة (مالم تكن بسبب تقصير أو إهمال من المصرف) ناتجة عن أيٍّ مما يلي:

1. ثبوت عدم صحة/دقة المعلومات المُقدمة من قِبل مُقدم الطلب/حامل البطاقة.

2. أي عطل في النظام أو أي عطل ناتج عن أحداث خارجة عن سيطرة المصرف.

3. رفض قبول البطاقة أو استخدامها في أي وقت من قِبل أي نقطة بيع أو تاجر أو جهاز صراف آلي أو مصرف، إلخ.

4. أي خسائر مباشرة أو غير مباشرة ناتجة عن استخدام البطاقة.

5. السلع أو الخدمات التي اشتراها حامل البطاقة باستخدام البطاقة.

6. فقدان أو سرقة البطاقة.

• يجوز للمصرف من وقت لآخر، ووفقًا لتقديره المُطلق، تغيير أو تعديل أيٍّ من الشروط والأحكام المتعلقة بهذا المنتج. سيتم إبلاغك بهذه التغييرات بموجب إشعار مُسبق قبل 60 يومًا.

• يُرجى الاحتفاظ برقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك دائمًا في مكان آمن لتجنب أي سوء استخدام أو أعمال احتيال من قِبل الآخرين.

• في حال عدم الالتزام بشروط وأحكام المنتج قبل أو أثناء تعاملك معه، ستكون هناك عواقب قد تؤدي إلى تقييد حسابك أو حظره أو إغلاقه

• في حال فقدان أو سرقة البطاقة مسبقة الدفع، يتعين على العميل إبلاغ المصرف فورًا لطلب حظر الوصول إلى البطاقة. ومع ذلك، يظل خط الطوارئ عبر الرد الآلي (IVR) متاحًا للبطاقات المحظورة.

• يدرك العميل ويوافق على أن المصرف غير مسؤول عن أي إساءة استخدام من قبل أي طرف آخر في مثل هذه الحالات، أو عن أي تقصير من جانب العميل في إبلاغ المصرف لحظر الوصول إلى البطاقة مسبقة الدفع.

تحذير: 

• يحق للمصرف حظر بطاقات الدفع المسبق وإغلاق حسابكم إذا تبين أن سلوكك غير مُرضٍ لسياسة الامتثال الخاصة بالمصرف.

• في حال عدم استيفاء شروطنا وأحكامنا خلال تعاملك معنا، ستكون هناك عواقب قد تشمل تقييد أو حظر أو إغلاق خدمة بطاقتك مسبقة الدفع. 

• خيار العدول: بالإشارة إلى طلبي للحصول على بطاقة مسبقة الدفع المقدَّم إلى مصرف الشارقة الإسلامي، أقرّ وأوافق على التنازل عن حقي في الاستفادة من خيار العدول لمدة أقصاها 5 أيام.  

• فهم وأقرّ بأنه من خلال اختياري التنازل عن خيار العدول، سيتم الشروع في إصدار البطاقة مسبقة الدفع فورًا، وسأكون ملتزمًا بالشروط والأحكام المعمول بها.

المتطلبات الأساسية والقيود والالتزامات والمخاطر

للحصول على قائمة كاملة ببطاقات الدفع المسبق وجدول الرسوم المرتبطة بها والشروط والأحكام التفصيلية الحالية، يرجى زيارة www.sib.ae 

الرسائل الترويجية:

أوافق على استلام رسائل ترويجية لتسويق المنتج:

المكالمات:           نعم                لا 

الرسائل النصية:    نعم                لا 

البريد الإلكتروني:   نعم                لا 

كيفية تقديم شكوى:

• أي فرع من فروع مصرف الشارقة الإسلامي

• مدير علاقات مخصص لحسابك المصرفي، في حال تكليفه.

• الخدمات المصرفية عبر الهاتف: 97165999999+

• الموقع الإلكتروني لمصرف الشارقة الإسلامي

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

• عن طريق البريد: ص.ب. 4، الشارقة، الإمارات العربية المتحدة

معالجة الطلب والموافقة عليه:

• أوافق على ما يلي:

• لقد قرأتُ وفهمتُ المعلومات المذكورة أعلاه المتعلقة ببطاقة الدفع المسبق المختارة، بما في ذلك تفاصيل المنتج، وميزاته، وجدول الرسوم، والشروط والأحكام، ومتطلبات الوثائق.

• المعلومات والوثائق المرفقة بنموذج الطلب صحيحة ودقيقة، وستُحفظ في سجلات المصرف، ولن يتم إعادتها في حال رفض الطلب

• يحق لمصرف الشارقة الإسلامي، الإمارات العربية المتحدة، وفقًا لتقديره المُطلق، الموافقة على طلب البطاقة أو رفضه.

• في حال الموافقة على الطلب، سيتم إصدار بطاقة العميل وتسليمها له 

اسم مقدم الطلب:  .................................................

توقيع مقدم الطلب:

التاريخ:  ..............................................................................